POS刷卡1万扣60元？揭秘费率背后的真相！
在日常消费中，我们常常会遇到使用POS机刷卡支付的情况。那么，当我们刷卡1万元时，扣除的60元手续费是如何分配的呢？今天，将为您详细解答这一问题，并带您深入了解费率的发展历程。
一、POS机刷卡手续费：分钱的都有谁？
当我们使用POS机刷卡时，扣除的手续费并非全部归支付公司所有，而是按照一定的比例分配给多个相关方。这些相关方包括：
（一）发卡行
发卡行就是您信用卡所属的银行。银行为什么要收取手续费呢？因为它们为您提供了资金、承担了风险，例如资金垫支、信用评估等。因此，银行会收取一定的服务费。发卡行的费用是通过政府指导价来确定的，服务费由银行（发卡行）向POS机公司（收单机构）收取。借记卡交易的费用不超过交易金额的0.35%（封顶13元），而贷记卡交易的费用则不超过0.45%。
（二）收单机构
收单机构是那些为商户安装POS机、提供技术支持并处理交易数据的第三方支付公司，这些服务都需要成本，因此收单机构也需要收取一定的服务费。收单服务费实行“市场调节价”，POS机公司（收单机构）会根据市场竞争情况与商户协商确定刷卡费率。
（三）清算机构
清算机构，如银联这样的大机构，负责搭建交易通道，保障交易信息的传输和资金的清算。这些服务同样会产生成本，因此清算机构会收取网络服务费。银联分别向银行（发卡行）和POS机公司（收单机构）收取刷卡金额的0.0325%，单笔收费金额各不超过3.25元。
二、费率进化史：从乱象到标准
曾经，POS机费率市场乱象丛生。不同银行各自制定费率标准，高低不一、杂乱无章。这种情况给商户和消费者都带来了诸多不便和困扰。然而，2016年“96费改”的落地彻底改变了这一局面。
（一）“96费改”：统一标准
“96费改”新规取消了按行业划分的差异化定价，将信用卡和借记卡费率区分开来，实现了统一标准。信用卡刷卡费率固定在0.6%左右，而借记卡则是0.5%，且设置了手续费封顶。这一改革有效封堵了商户通过套码获取低费率的漏洞，使费率体系更加规范和透明。
（二）“259号文”：进一步加码监管
到了2023年，央行发布的“259号文”进一步加强了对POS机市场的监管。文件明确要求，一台POS机只能绑定唯一商户，杜绝了“跳商户”的套利操作。同时，支付公司必须如实上报交易数据，一旦违规将面临严厉处罚。这些举措让POS机市场的运营更加规范，费率体系也变得更加公开透明。
三、总结
POS机刷卡手续费的分配涉及到发卡行、收单机构和清算机构等多个相关方。通过了解手续费的分配机制，商户和消费者可以更加清晰地认识到每一笔交易背后的成本。同时，随着“96费改”和“259号文”的实施，POS机市场的运营变得更加规范，费率体系也更加公开透明。
