“破五除二”围剿风暴！200万POS机一夜关停，商户生死自救指南
来源：POS机使用 /
时间: 2025-09-03
一、“破五除二”触发关停潮：97/03/58成商户“死亡代码”
2025年8月，银联依据 259号文对“破五除二”违规商户发起突击清理：
“破五”：同一身份证在超5家支付机构 注册小微商户；
“除二”：同一支付公司注册超2个小微商户。
超200万台POS终端 因踩中红线被关停，商户刷卡时频现三类“死亡代码”：
“97未知返回码”（终端异常）、“03商户关停”（资质超限）、“58终端无效交易”（违规移机或套现）。
二、政策铁腕：为何“破五除二”成监管核心理由？
259号文的全面执行，将“破五除二”定为小微商户管理核心指标：
风险防控：超限注册易被用于洗钱、诈骗，银联风控系统对“一机多户”识别准确率达98%；
牌照出清：2025年6家支付机构因违规退出市场，71家机构近年被清退；
法律升级：《非银行支付机构监督管理条例》强化“先证后照”准入，对违规机构可处千万罚单直至吊销牌照。
三、商户自救：破解“破五除二”困局
第一步：5分钟自查超限账户
打开云闪付APP→「我的」→「我是商户」→「一键通查」，刷脸后生成名下商户清单，标红账户即为超限户（上限5家机构×2户/机构）。
立即处理：休眠账户自助注销；新增注册需联系支付机构申请关停。
第二步：合规身份转型
个体户/企业用户：用营业执照注册企业账户，突破小微名额限制；
无执照用户：办理个体工商户执照，成本远低于违规罚款。
四、行业剧变：支付生态重构两大信号
牌照洗牌：支付机构从271家缩减至170家，2025年20家机构被罚超6000万元；
技术迭代：支持数字人民币、生物识别的智能POS占比将达39%，支付宝投入数亿推广“碰一下”NFC支付。
结语
银联设定 “破五除二”违规账户清零倒计时，商户需在期限前完成资质升级或终端更换。
当监管以毫米级精度扫描每一台POS机，生存法则已从“投机突围”转向“合规即红利”——率先完成数字化转型的商户，正悄然接管退场者留下的市场真空。
